Banky vnímají bioplynové stanice (BPS) jako perspektivní oblast rozvoje a diverzifikace zemědělské výroby. Například GE Money Bank schválila od léta 2007 již 16 úvěrů na stavby tohoto typu: Jejich průměrná výše je 45 milionů Kč a splatnost nejčastěji kolem deseti let. Příjemci úvěru jsou stávající zemědělské podniky i nově založené společnosti.
Mezi projekty BPS financovanými GE Money Bank jsou nejčastěji stanice o výkonu 500 kW, několik má výkon 250 kW a zatím dvě výkon 1 MW.
Hlavní parametry, které banka hodnotí v rámci úvěrové analýzy projektu, jsou dlouhodobá dostupnost vstupů, ekonomická stabilita investora, reference generálního dodavatele a posouzení cash flow.
Dostupnost vstupů
Jedním z hlavních problémů financování BPS je riziko budoucího nedostatku vstupních surovin. GE Money Bank proto sleduje rozlohu obhospodařované půdy a druhy pěstovaných plodin z pohledu reálnosti plánovaného množství vstupů dle studie proveditelnosti BPS. Důležité je i posouzení projektovaných výrobních nákladů na jednotlivé druhy vstupů a vlivu změny osevního plánu na ekonomiku zemědělské společnosti.
Většina zemědělských podniků a zemědělců hospodaří z velké části na pronajaté půdě, proto se ověřuje délka nájemních smluv a možnost výpovědi. Větší počet pronajímatelů snižuje riziko budoucího nedostatku půdy. Pokud bude podstatná část vstupů dodávána třetí stranou, je nutné předložit smlouvu na dobu úvěru s jasnou cenovou politikou.
Ekonomická stabilita
Součástí úvěrové analýzy a schvalování financování je posouzení historie a ekonomické situace investora. GE Money Bank financuje jak BPS, které jsou součástí zemědělského podniku, tak i samostatné společnosti (obvykle s. r. o.) nově založené za účelem výstavby BPS, kde mateřskou firmou je zemědělský podnik.
Existují i projekty, kdy BPS vlastní více subjektů. V ideálním případě by ale měla být vlastnicky propojena se zemědělským podnikem, který dodává stěžejní část vstupních surovin. Důvodem je větší motivace zemědělské společnosti na dodržení smluvních dodávek do BPS a bezproblémové využití digestátu.
Výběr dodavatele
GE Money Bank doporučuje zemědělcům vybrat generálního dodavatele, který bude i zárukou zajištění funkčnosti BPS.
Generální dodavatel by měl mít dostatečné reference v oblasti výstavby BPS a také zkušenosti s jejich provozem. U domácích stavitelů, kteří tyto zkušenosti zatím nemají, se předpokládá partnerství se zahraničním dodavatelem.
Podmínkou je, aby generální dodavatel byl zavázán stanici nejen dokončit, ale také spustit a dosáhnout plánované parametry výkonu. Samozřejmostí je záruční a pozáruční servis až do doby splacení úvěru.
Banka spolupracuje se zemědělci i v rámci připomínkování a společného doladění Smlouvy o dílo (SOD). Ta by neměla být pro klienta jednostranně nevýhodná, zejména v podmínkách placení a sankcí.
Hodnocení cash flow
Pro hodnocení projektu bioplynové stanice je důležité také využití vyrobeného tepla, protože tím se výrazně vylepšuje celkové hospodaření. Vliv na ekonomiku má i vzdálenost, ze které se dovážejí vstupní suroviny a tedy výše nákladů na dopravu, možnost využití stávajících skladovacích kapacit anebo nutnost výstavby nových skladů, servisní náklady, pojištění a podobně.
Na podkladě studie proveditelnosti, energetického auditu a dalších informací od klienta připraví GE Money Bank projekci budoucích toků hotovosti (cash flow), která obsahuje detailní rozklad provozních nákladů stanice.
Pomoc s vyřízením dotací
U ekologických projektů může investor využít dotace ze strukturálních fondů EU. GE Money Bank ve spolupráci se společností AgroConsult nabízí klientům službu EU Servis, která přístup k finanční podpoře z EU usnadňuje. EU Servis zahrnuje komplexní poradenství při identifikaci dotačního programu, získávání a správě dotací včetně zpracování návrhu struktury financování předkládaných projektů.
Současně s poradenstvím banka nabízí úvěrové programy pro předfinancování a spolufinancování projektů. Nejde tedy jen o pomoc se sepsáním žádosti a výběrem vhodného programu, ale také o finanční podporu v době, kdy by měl podnikatel stavbu financovat z vlastních prostředků.
Parametry financování
Bankovní úvěr na stavbu BPS u GE Money Bank má obvykle tyto základní parametry:
- Dlužník: Nově založená firma anebo původní zemědělský podnik.
- Podklady pro posouzení úvěru: Ekonomika investora plus výhled, studie, proveditelnosti, rozpočet projektu a časový harmonogram, propočty vstupů a výstupů, energetický audit, ověření možnosti připojení k elektrické rozvodné síti, návrh smlouvy s dodavatelem a dotační dokumentace.
- Výše úvěru: Do 100 % nákladů projektu, dle finanční situace investora (v případě kvalitní ekonomiky investora je možné taky financovat DPH).
- Délka splatnosti: Do 12 let.
- Odklad začátku splácení: Do dvou let, začátek splácení po náběhu na plný výkon.
- Splátky: Pravidelné, měsíční.
- Úroková sazba a poplatky: Jsou stanoveny individuálně, na základě výše úvěru, délky
splatnosti a rizikovosti projektu.
- Čerpání úvěru: Üčelové, na účet dodavatele na základě Smlouvy o dílo a vystavených faktur.
- Zajištění úvěru: 1) zástava pozemku + BPS, 2) zástava pojistného plnění, 3) zástava pohledávek za ČEZ/EON, 4) ručení investora, 5) případné další zajištění dle dohody a finanční situace investora.
- Další podmínky: 1) jakékoliv další úvěry anebo leasing pro BPS
podléhají souhlasu banky, 2) omezení nakládání s obchodními podíly BPS, 3) v případě částečného financování z dotace může banka požadovat monitoring plnění dotačních
podmínek.
